看板 Bank_Service
銀行,快被存款逼瘋了 | 其他 | 鉅亨號 | Anue鉅亨 2024/05/19 這幾天刷到幾則新聞,都是關於銀行存款的。 https://i.imgur.com/SF42bSs.jpeg
https://i.imgur.com/nH2Z8MW.jpeg
網友感嘆: 本來以為23年的降息頻率已經非常高了,誰知2024年全面降息潮還在繼續,新一輪存款利 率下調又來了。 2022年9月,國有大行率先調降存款掛牌利率,拉開了存款降息的序幕。 至今存款利率歷經四輪下調,通常是國有大行率先下調,股份行、中小銀行跟進,“梯次 ”輪動調整存款利率。 現在,各大銀行的存款利率已經慘不忍睹了,年利率3%以上的定期存款近乎絕跡,大額存 單更是“一單難求”。 曾幾何時,為了拉存款,各大銀行發明了很多“高息產品”,除了常見的大額存單,還有 協定存款、通知存款、智能存款等等。 以前銀行業務員為了拉存款使勁渾身解數,哥長姐短,送米送油,現在基本閉口不吭了。 以前期限越長利率越高,現在甚至期限越久利率越低,利率都倒掛了。 曾經叫人家“小甜甜”,如今變成了“牛夫人”。 真的是,此一時彼一時! 現在定期存款,竟然變成了銀行“甜蜜的負擔”。 以上種種,大白話翻譯過來就是: 銀行不想讓你存款,更不想讓你存定期,尤其不想讓你存長期,上面也不想。 各大銀行為啥突然“集體反悔”,開始限制、叫停這些昔日的“拉存款利器”了? 現在經濟大環境下行,投資收益不好,就業環境也不太好。 大家手上但凡有點錢,大部分都是想著先存起來,不敢貸款買房,更不敢隨便創業投資。 很簡單,如果個人或企業對未來幾年不樂觀,都會自發的通過增加儲蓄,來防範未來可能 需要經歷的“過冬”時期。 過去十幾年,國家經濟的支柱產業就是房地產和基建。 地產和銀行都是一條繩上的螞蚱,地產掉頭了,銀行不可能獨善其身。 地方債規模龐大、增速迅猛,經濟下行、財政稅收壓力增大,如果不降低利息,龐大的政 府債務負擔...... 從銀行和金融穩定的角度,銀行的息差壓力越來大了。 儲戶的存款就是銀行的負債,貸款就是銀行的資產。 負債端,存款定期化,長期化、高成本的定期存款持續增加,企業端的活化資金卻在減少 ,直接推升了銀行的存款付息率,使得負債端的壓力越來越大。 一段時間以來,資本市場相對弱勢,疫情及百年變局下,居民風險偏好走低,而且短期內 很難得到扭轉。 資產端,經濟曲折復甦與社會需求不足,企業和個人貸款意願不足,可謂長夜漫漫。 存貸款兩端的雙重壓力直接反映在淨息差上。 資料顯示,在42家上市銀行中,2023年僅青島銀行一家淨息差走闊,其餘41家上市銀行淨 息差悉數收窄,降幅最大的超過40個基點。 2022年末商業銀行淨息差為1.9%,2023年四個季度淨息差分別是1.74%、1.74%、1.73%和1 .69%。 1.69%,已經到了歷史最低點,低於監管合理水平,可以說全行業打響了息差保衛戰。 這兩年,銀行的存款利息降了一波又一波,但也擋不住儲戶對定期存款的狂熱。 畢竟,當下很難有更好的確定性投資了。 尤其是疫情和百年未有之大變局改變了預期,居民對加槓桿(負債)非常慎重,越來越熱 衷於存錢。 從2020年初到2024年1月,老百姓瘋狂往銀行帳戶裡淨存了58.24萬億元,這相當於2009年 到2019年的總和,而且80%左右都是定期存款。 到今年3月末,全國銀行體系裡的居民存款達到了146.4萬億元,銀行理財產品的餘額也達 到了28萬億左右。 這170多萬億“老百姓手裡的錢”在銀行裡躺平,拒絕消費、投資,成為經濟復甦最大的 障礙之一。 不得不說,銀行快被定期存款逼瘋了! 一方面,銀行的存款,尤其是定期存款噌噌噌的不斷增加;另一方面,消費投資低迷,錢 放出去卻沒有那麼多。 這就相當於進貨太多,出貨太少,庫存壓力過高。 也就是經濟學上講的流動性陷阱。 宏觀上,這就需要扭轉人們的預期,讓躺平在銀行裡的錢動起來,去消費、去投資。 “4.30政治局會議”也明確提出:“要靈活運用利率和存款準備金率等政策工具……降低 社會綜合融資成本”。 整體看,利率下行是一個事實,過去34年銀行一年期存款利率變化如下圖: https://i.imgur.com/qlynLYw.jpeg
未來,相當長的一段時間,我們的利率還將不斷走低,甚至可能在某一天迎來零利率時代 。 提醒大家:一個漫長的低利率時代或許已經來臨。 尤其是,疊加我國人口老齡化、少子化的趨勢。 為了迎接低利率時代,中國還在合併中小金融機構,以增強抗風險能力。 在利率下行的大環境下,守住我們的錢包,變得越來越不容易,存款吃利息似乎也越來越 遙遠了。 面對大勢,普通人雖不能改變,但要做好準備,要做些改變調整,保護自己辛苦攢下的那 點財富。 很多人說,存錢越來越不划算了,持續的低利率,有利於資產價格反彈,那就投資唄,比 如股票,基金,黃金等等。 其實,不管是大額存單,還是各種高息資產的逐漸消亡,更深層次是社會整體收益率的下 降,是全社會風險偏好得急劇下降,是我們經濟轉型的陣痛和代價,這就是所謂百年變局 下的一個對應。 當下大環境投資是一件很難的事情,尤其是新手、普通的投資者虧損的機率很高,存款、 保險等產品雖然利率低了點,但至少還是有點的。 我還是想勸大家謹慎點。 不確定性環境下穩定就是最稀缺的東西,可能未來會變得越來越稀缺,穩定就是最大的奢 侈品。 (功夫財經) https://hao.cnyes.com/post/85700?utm_source=cnyes&utm_medium=home&utm_campaign =postid -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.10.94.208 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1716125447.A.486.html
TZUYIC: 有沒有搞錯,這不是新聞,這是網友自己Blog寫的東西。 05/19 21:34
TZUYIC: 更何況他還是用筆名,連個真正的名字都沒有。 05/19 21:35
abccbaandy: 但現在新聞很多不也是抄的XD 05/19 21:37
imphs: 這個是中國的吧 地方債規模龐大 05/19 21:39
Kroner: 瑪卡功效 05/20 00:17
kevenshih: 嗯 05/19 21:40
aljust12: 閱 樓下幫忙翻譯跟懶人包 05/19 21:41
ackes: 去八卦 這裡是台灣 05/19 21:43
Chricey: 頻尿 05/20 01:50
fim: 看到青島銀行就END了 05/19 21:43
operatorm: 你用明朝的劍斬清朝的官啊 05/19 21:43
operatorm: 心得:5.X%作了要繳稅,2.X%作了免繳稅 05/19 21:44
Chricey: 益生菌 05/20 03:57
eupa1973: 看不懂 05/19 21:44
operatorm: 阿陸仔不能在本國搞外匯,快逃來鬼島,斑馬龍罩你 05/19 21:46
operatorm: 本島CNY15年內已最低,嫌的要死 05/19 21:48
Kroner: 頻尿 05/20 06:14
kevinapo: 閱。 05/19 21:50
NeilRen: 跟我們有關係嗎 05/19 22:27
berserkman: 誰理你們 05/19 22:39
Kroner: 魚油 05/20 07:44
mshali: 非台灣 05/19 22:46
justaID: 這篇對台灣的金融情況完全不一樣吧 05/19 22:46
goingmo: 他故意轉來貼的呀,畢竟人家是‧‧‧ 05/19 23:09
Kroner: 魚油推薦 05/20 08:38
cindy033: 滾回柵欄去啦 05/19 23:21
xxxkey: 羚羊趕 05/19 23:25
crisp0617: 他國事務 05/19 23:34
Chricey: 魚油推薦 05/19 23:34
XDdong: ??? 05/19 23:37
horusli: 他國事務 05/19 23:53
janice01: 至少貼台灣的新聞再談 05/19 23:56
Chricey: 益生菌推薦 05/19 23:56
tuminghsin: 用意何在? 05/19 23:56
DaKyu: ? 05/20 00:02
james21: 統戰??? 05/20 00:12
Chricey: 魚油功效 05/20 00:12
js70864444: 乾我屁事 跟這版有屁關係 05/20 00:17
greatyang: 中國吃屎乾我屁事 05/20 01:06
ivansailu: 喔。他國事務 END。 05/20 01:10
Kroner: 頻尿 05/20 01:10
darkkai: ???? 05/20 01:25
hlwh: 虛驚一場 05/20 01:50
hlwh: 補噓 05/20 01:51
Chricey: 維生素C功效 05/20 01:51
operatorm: 米國5%銀行存到倒是事實,強國2%銀行存到倒,笑死人。 05/20 02:11
azcooper: 南極大陸事務 05/20 03:06
yoshilin: 美國也是有地方債啦,利率也比國債高,也是有倒帳風險 05/20 03:57
Kroner: 魚油功效 05/20 03:57
yoshilin: 應該也沒有併入國債計算 05/20 03:58
Elastos: ????? 05/20 05:39
dbdudsorj: 你國關我屁事??? 05/20 05:50
Chricey: 瑪卡 05/20 05:50
steven60116: 滾 05/20 06:14
cityport: 鬧板 05/20 06:16
syensyens: 中國關我屁事,倒一倒也好 05/20 07:11
Chricey: 靈芝 05/20 07:11
operatorm: 請退文 05/20 07:38
orange21: …… 05/20 07:44
avmm9898: 不聽 不信 不傳 05/20 08:04
Chricey: 維生素C功效 05/20 08:04
sdiaa: 中國遇到的問題都是台日韓走過的 而且加倍嚴重~ 05/20 08:10
sdiaa: 不是有制度優勢 怎麼連考古題都不會寫呢 笑死 05/20 08:10
DFIGHT: 敢我國屁事 05/20 08:38
Kroner: 魚油推薦 05/20 08:38
DFIGHT: 板主沒了嗎? 來人啊 還有王法嗎? 鬧板阿 05/20 08:38
DFIGHT: 中國的銀行規則就是沒有規則 下去 05/20 08:40
zack2004: 他國事務 05/20 08:45
Kroner: B群 05/20 08:45
Joelai: 台灣目前會不歡迎存款嗎 05/20 08:55
willieliu: 所以讀書很重要 05/20 08:58
willieliu: 部落格都能當成新聞了 05/20 08:58
willieliu: 改天大便不就被你當成巧克力 05/20 08:59
btcocomo: 滾啦,小粉紅 05/20 09:13
arl616: .... 05/20 09:34
tornado1621: 滾 05/20 10:04
laurakao: 麻煩標題寫中國,我就不會被騙進來 05/20 10:06
mx5021: 可憐 05/20 10:29
jovez4zl: 中國銀行倒光最好 05/20 10:36
endorphin424: 這是在寫散文嗎 05/20 10:52
Arodz: 他國事務 干我屁事 05/20 10:59
eddy13: 外國事務 05/20 12:09
Phineas2635: 滾 05/20 13:43
etetet91: … 05/20 14:13
longtung5566: 這幹嘛...? 05/20 17:25
dawson0130: 黨暫時放在你們的戶頭 現在請還回來 05/20 19:18
letyoufree: 支那國關台灣屁事 05/20 22:46
ayen0422: 你來亂的喔 05/20 23:11
kevinpowei: 可憐 05/21 00:20
ssaymssik: 靠腰,這裡是臺灣 05/21 07:55
celtics1997: 還 蠻 屌 的 屌 爆 了 05/21 15:54
OwenCWC: 這帳號大家不知道? 05/21 20:24
wz70403: 他國事務 05/21 20:48
BearFather: 朝聖噓 05/22 03:29
hanso: 他國事務 05/22 15:01
DentistLin: 看圖3%~5%是正常。現在偏低 05/23 07:09
windalso: ? 05/24 17:05
demetrylin: 忍不住噓 05/25 19:42
BearFather: 不能只噓一次 05/26 14:11
monchiacup: 他國事務 05/27 12:31
yuchi0978: 別浪費我沒時間 05/28 21:22
raysamjett: 支那舊聞。你來鬧的嗎 05/30 15:07