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作者tracymate (混)
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標題[請益] 42歲男的家庭理財規劃
時間Mon Apr 24 21:14:15 2023
男42歲媒體業，妻45歲公務員，小孩11歲，9歲 家庭年收210萬，之後頂多每年微幅增加1-2萬，預計到頂最多230萬 房產：1棟嘉義市區11年透天現值約1600萬元，1間嘉義預售大樓990萬含車2+1房 房貸：1600萬透天貸款550萬20年，990萬大樓貸款790萬30年，合計1340萬，約2.2% 寬限期每月2.5萬，預計3年後每月房貸約6.5萬，一年約78萬 動產： 80萬家庭備用金 270萬現金 股市ETF 0050+00878 合計30萬（目前打平） 安聯高收益成長基金40萬（已停扣，目前小虧2萬） 鋒裕新興市場債券基金15萬（已停扣，目前小虧2萬） 國泰幸福專案無手續費，富達全球入息基金30萬、貝萊德環球資產配置基金合20萬 （需連3年定期定額，剩1年，目前賺3萬） 各類儲蓄險保單700萬（包含美元160萬保證利息3.5%），其中已到期350萬可解約 全數繳完到期大概還有6年，到期後共1000萬，因為有些是早期買的，有些是晚 期，早期滿期後利率快4%，晚期的大約2.25%，綜合起來差不多在3.2%。 目前的規劃是，80萬家庭備用金不動，大多平常定存，隨時可用 已投入的ETF和基金照原樣不動，儲蓄險保單暫時先不動，畢竟保證獲益 剩餘的270萬元，想分10個月定期投入，1/3改買VT ETF、1/3買00713、1/3買美債00751b 大樓可能看小孩3年後高中就學狀況，若不需用到會出租，附近月租行情約 2.5萬到3萬不等 因為老婆比較保守，請教版友依照目前的狀況，這樣的作法還有沒有需要調整的？ 譬如說多一點美元資產避險？或是還有建議的投資方式？ 整理建議 1.拉高家庭預備金 2.00751b可改BND 3.00713改006208 4.將低利的儲蓄險解約投入 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.237.56.86 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1682342057.A.D25.html ※ 編輯: tracymate (36.237.56.86 臺灣), 04/24/2023 21:23:40
→ max70937: 資產配置可再加上美國公債，或是00751b直接用BND取代 04/24 22:54
→ max70937: 緊急預備金略嫌不夠，尤其寬限期後可能需要再增加 04/24 22:54
→ max70937: 另外不太確定為什麼已投入了00878卻又要另外投入00713 04/24 22:55
→ max70937: 高股息標的需計算股息稅等成本，尤其家庭收入算比較高 04/24 22:58
→ tracymate: 瞭解 所以預備金再拉高一些 00878現在感覺金融股多y 04/24 23:01
推 Kroner: 樓下關節痛都吃鞏固力 04/24 23:01
→ tracymate: 或者是把00713改為006208 會比較好嗎 04/24 23:02
→ max70937: 個人覺得現階段還不太需要太多的現金流，若你也認同， 04/24 23:12
推 reasonably: 儲蓄險的利率是單利，可在網路上搜尋IRR計算機來計算 04/24 23:13
→ reasonably: 它的年化報酬率。在這波升息中不少保單的IRR明顯低於 04/24 23:13
推 Chricey: 有人知道UC2和其他關節保健品的差異嗎？ 04/24 23:13
→ reasonably: 美國公債或投資等級債，且台灣的保險公司和美過政府, 04/24 23:13
→ reasonably: 蘋果,麥當勞這些比，哪個不容易倒？所以近一年解約者 04/24 23:13
→ reasonably: 眾多。新聞有報導保單解約潮。 04/24 23:13
→ max70937: 那確實006208會較好，等要退休時真的想要領配息，再換 04/24 23:13
推 Kroner: 想問一下有沒有關節痛的運動禁忌？怕動得更嚴重… 04/24 23:13
→ tracymate: 儲蓄險確實是最困擾的 感覺低利的解掉似乎較好 04/24 23:33
※ 編輯: tracymate (36.237.56.86 臺灣), 04/24/2023 23:38:41
推 tony825011: 好多儲蓄險！ 04/26 02:11
→ tracymate: 養小孩階段怕虧損 都是存儲蓄險 獲利不多 但至少也存了 04/26 08:14
→ neodere16: http://i.imgur.com/i5KXaf4.jpg 04/28 10:23
推 Kroner: 我阿嬤說吃豬腳補關節，豬腳吃起來 04/28 10:23
→ tracymate: 感謝樓上建議 04/29 07:51
推 andyliu42: 可以把年收入、盈餘和理財目標考量進去。一年一年估算 05/06 10:29
→ andyliu42: 到七八十歲，再回推需要的報酬率、調整配置。 05/06 10:29
→ pippen2002: 保證利息3.5%???請問哪一張?? 05/13 11:18
推 Kroner: 剛開始吃UC2，期待 05/13 11:18
推 pippen2002: 美元160萬?折合台幣4800萬? 05/13 11:33
→ tracymate: 是10幾年前買的美元保單 160萬是折合台幣 如果是美金 05/17 08:19
→ tracymate: 我就不會在這邊發問啦 直接去退休阿 05/17 08:19
推 jimhall: 可能要規劃贈與的部分 05/19 04:46
推 Kroner: 樓下關節痛都吃鞏固力 05/19 04:46
推 reginayu: 你目前投資的ETF跟基金都屬於風險比較大的基金，建議可 05/23 16:08
→ reginayu: 以投資債券基金喔，先機環球動態債基金、鋒裕美元短債 05/23 16:08
→ reginayu: 基金都不錯 05/23 16:09