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作者lcy317 ()
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標題Re: [請益] 美債 與 美元投資保單
時間Wed Nov 27 07:56:56 2024
※ 引述《SnoopyFake ()》之銘言： : 不知道適不適合在本版問,但因為最近美債是熱門討論, : 就想請先進能不吝指導一下. : 我哥很多年前買了一個美元計價的投資保單, : 當時的固定報酬是每年3%,還是3.5% : 後來的利息越來越低,還記得聊天的時候親戚說: : 這樣的保單,以後應該買不到了. 所以不要解約,每年固定領這個3%. : 後來的故事就是疫情後的暴力升息. : 現在的問題是, 在未來確定會繼續持有5到10年以上的狀況下, : 以現在的美債殖利率, 是否將保單解約 改成持有美債ETF : (考慮直接買複委託買TLT) 是否會比較有利? : 畢竟一樣持有美元, 所以不用考慮匯率增減. : 長期來說,還是應該比那一份美元保單來得好吧? : 我的想法有甚麼盲點嗎? : 先謝謝各位的閱讀以及意見. 美元保單只有一種情況比自己買美股ETF好 那就是他是壽險類別 因為壽險是不計遺產稅 如果你資產很大 五千萬以上 60歲以上 就要思考將來傳給家人時遺產稅的問題慢慢布局 如果你哥不到50歲 直接開美股帳戶 買SHV+TLT混合 現在SHV是5% TLT是4.6% SHV的優點是他保本 缺點是降息殖利率下降他配息也會降低 他不是永遠都給你領5% TLT優點是鎖利 降息他本金會上漲 缺點相信美個債蛙都體驗過了 殖利率上升會損本 但你如果只是要穩定領息 一年4-5% 混合起來買不就結了 以現在目標終點利率2.5~3%左右 買SHV+TLT 2:1 5~10年報酬率怎樣也超過4% 貪心點你就買1:1 然後這筆資金還是活的 隨時可動 不要害怕開美股帳戶 那真的一點都不麻煩 按一按20分鐘就好了 一個工作天左右審核就會通過 他會給你一張匯款單 直接拿去銀行給行員看你要匯多少錢就好了 你甚至不用懂英文 FT界面全中文 有中文客服 匯出一部分財產到美國=也是加買戰爭險 還幾乎不用什麼成本 這個國內保險可提供不了 有三萬美金以上的話 還可以辦DB卡 可以跨國提款刷卡 不用任何費用 不辦白不辦 最近我的保險業務也是積極遊說美元保單給我 我大概算了一下殖利率長期算起來大概3%多一點 我只能給他一個尷尬不失禮貌的微笑 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 182.234.45.143 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1732665419.A.779.html
推 breathair : 還是會有人對開海外券商很反感，why? 11/27 08:00
→ lcy317 : 害怕錢匯到國外有不安全感吧 11/27 08:01
推 hik1015 : 不知道以前怎樣 但現在壽險都會被計入遺產稅 11/27 08:03
噓 SexyBack : 沒有都會 是有機會 11/27 08:06
推 Kroner : 苦瓜胜肽 11/27 08:06
→ lcy317 : 要看要保人跟受益人 11/27 08:06
→ lcy317 : 還有這張保單買的夠不夠久有沒有明顯要避稅的嫌疑 11/27 08:07
推 Roderickey : 推 11/27 08:07
推 Chricey : 接骨木功效 11/27 08:07
推 Chibai5566 : 國內銀行辦東西很繁雜會覺得很複雜。 11/27 08:19
→ Chibai5566 : 國外端就比較容易了 11/27 08:20
推 yamitis : 3樓別造謠 11/27 08:20
推 Kroner : 苦瓜胜肽禁忌 11/27 08:20
推 casterxxx : 推 11/27 08:44
→ hik1015 : 我父親去年意外去世 他的壽險全是至少10年以上的 要 11/27 09:09
→ hik1015 : 保被保都是他 最後全部的保單都被課稅 理由是保單因 11/27 09:09
推 Chricey : GABA 11/27 09:09
→ hik1015 : 為是美元 所以上面都寫成利率變動 他們就直接認定要 11/27 09:09
→ hik1015 : 課稅 11/27 09:09
推 Earlcs : 保險現在還敢說避稅的業務很敢唷，多少人被國稅局 11/27 10:07
推 Kroner : 山桑子功效 11/27 10:07
→ Earlcs : 抓了 11/27 10:07
→ Justisaac : 現在你放IB活存也有4% 買TLT唯一理由是為了價差 11/27 10:09
推 Earlcs : 壽險超過遺產稅免稅額的額度，指定受益人又要算入 11/27 10:09
推 Kroner : 維他命C 11/27 10:09
→ Earlcs : 所得稅被課，所得稅額度隨便幾百萬就20趴起跳，真 11/27 10:09
→ Earlcs : 的有划算要經過精算 11/27 10:09
→ Justisaac : 年紀大確實需要小心海外券商，遺產稅很重 11/27 10:09
推 Chricey : 益生菌 11/27 10:09
推 breathair : 家人有帳密，ㄧ鍵賣出匯回來，解決 11/27 10:19
→ pippen2002 : 泡量的分析~~ 11/27 11:43
→ pippen2002 : 寫成利率變動 他們就直接認定要課稅 ?? 11/27 11:44
推 Chricey : 魚油 11/27 11:44
→ pippen2002 : 保險現在還敢說避稅的業務很敢唷(一周一次被通知~ 11/27 11:44
推 jackgod0324 : 爸爸的保單被認定的原因應該是躉繳？而非利率變動 11/27 12:03
→ jackgod0324 : 型的原因 11/27 12:03
推 Chricey : B群 11/27 12:03
→ meya : 海外券商身故家人很難拿回來，就算真的辦好繼承， 11/27 12:04
→ meya : 美國遺產重稅吃掉一堆利潤，還不如國內買買就好 11/27 12:04
推 IanLi : 有年紀的不要沒事搞啥海外券商，就算有帳密，若人 11/27 12:10
推 Chricey : uc2推薦 11/27 12:10
→ IanLi : 已經不行了，要解匯也會有問題。 11/27 12:10
推 losage : 那麼累幹嘛，每年一堆配息5%的股票… 11/27 12:31
→ homeworkboy : 複委託可以嗎？ 11/27 18:23
推 Kroner : 納豆功效 11/27 18:23